第1篇 銀行法律法規(guī)培訓(xùn)心得300字
一、合同簽訂前應(yīng)該注意的問(wèn)題：首先，合同訂立前我們需要界定一下合同的范圍。其次，合同簽訂前應(yīng)當(dāng)審查合同對(duì)象：(一)合同的合法性。法律是否允許，有什么特別要求等，這是我們首先要考慮的問(wèn)題。因此，為了 確保合同合法有效，在訂立合同之前，需要查閱相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定或者咨詢(xún)律師，確認(rèn)一下簽訂這樣的合同或者這樣簽訂合同是否合法，也可以使我們對(duì)將來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)預(yù)測(cè)。(二)合同相對(duì)人。在簽訂合同之前，除了需要對(duì)合同相對(duì)人是否適合作為合作對(duì)象等商業(yè)、技術(shù)方面的情況進(jìn)行必要的了解外，為了確保合同的順利履行，還需要注意以下幾個(gè)問(wèn)題：1、合同相對(duì)人是否具有合法的訂立合同的主體資格。實(shí)際上，在訂立合同之前對(duì)合同相對(duì)人的性質(zhì)進(jìn)行審查是對(duì)合同合法性進(jìn)行審查的延伸，有條件的話(huà)在訂立合同之前最好先審查以下文件：(1)公民個(gè)人的身份證件或企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、不具備法人資格的企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、社會(huì)團(tuán)體法人登記證書(shū)、事業(yè)單位法人證書(shū)等;(2)企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位法定代表人身份證明;(3)對(duì)方具體負(fù)責(zé)訂立合同的人的介紹信或授權(quán)委托書(shū)。
這些文件應(yīng)當(dāng)附在所簽訂的合同書(shū)后面與合同一起存檔備查。 2、合同相對(duì)人的履約能力。履約能力是我們選擇合作伙伴時(shí)要考慮的一個(gè)重要問(wèn)題，但這主要是商業(yè)上的考慮，從法律方面來(lái)說(shuō)，對(duì)合同相對(duì)人履行能力的考察主要有以下途徑：(1)調(diào)查相對(duì)人的工商登記檔案。借此可以從側(cè)面了解相對(duì)人的規(guī)模和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等。(2)調(diào)查相對(duì)人的房產(chǎn)登記檔案、機(jī)動(dòng)車(chē)登記檔案等財(cái)產(chǎn)狀況。其主要目的是了解萬(wàn)一合同相對(duì)人違約或出現(xiàn)其他情況給我方帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失時(shí)是否有能力賠償我方。(三)合同標(biāo)的。在訂立合同前，對(duì)于合同標(biāo)的我們需要注意的是該標(biāo)的是否合法 以及該標(biāo)的是否存在權(quán)利瑕疵。1、標(biāo)的是否合法。2、標(biāo)的是否存在權(quán)利瑕疵。所謂瑕疵通俗地說(shuō)就是有缺陷，包括兩種，一種是物的瑕疵，這比較好理解，也就是物的品質(zhì)如形狀或功能有問(wèn)題，這種瑕疵比較容易被注意到。另一種是權(quán)利瑕疵，是指標(biāo)的物上存在著他人的權(quán)利而致使合同內(nèi)容無(wú)法實(shí)現(xiàn)，淺顯地說(shuō)，就是合同標(biāo)的物上存在法律障礙而有可能導(dǎo)致我們的目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)。權(quán)利瑕疵往往容易被人們忽略。在訂立合同前要對(duì)標(biāo)的物各方面的情況都考察清楚，以防范風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也減少訂立合同的成本。
三、企業(yè)自身的思考。1、嚴(yán)格管理公章，防止他人偷蓋造成經(jīng)濟(jì)損失;2、嚴(yán)格管理介紹信、授權(quán)書(shū)等，切忌將蓋有公章的介紹信、合同、授權(quán)委托書(shū)或單位名頭紙給流失。
綜上所述，我們?cè)诤贤喠⒅靶枰龃罅康墓ぷ鳎瑏?lái)確保我們即將簽訂的合同能夠得到履行，同時(shí)將我們訂立合同的風(fēng)險(xiǎn)盡可能地降到最低。
二、合同簽訂中應(yīng)該注意的問(wèn)題：
(一)、關(guān)于合同生效的幾個(gè)問(wèn)題。
簽訂合同都有一個(gè)談判的過(guò)程，雙方討價(jià)還價(jià)，最后達(dá)成一致才能簽訂合同書(shū)。有些合同，由于雙方不在同一地區(qū)，簽訂合同的過(guò)程是通過(guò)電話(huà)、傳真 或者是e-mail等形式來(lái)進(jìn)行的。這些都是被現(xiàn)行《合同法》所允許的?！逗贤ā钒押炗喓贤倪^(guò)程分解為要約和承諾兩個(gè)階段。通常，一方當(dāng)事人向?qū)Ψ桨l(fā)出要約，對(duì)方討價(jià)還價(jià)又發(fā)回反要約，雙方經(jīng)過(guò)幾輪要約與反要約的往來(lái)，最后對(duì)合同條件達(dá)成一致，做出承諾，合同即告成立了。
要約又稱(chēng)為發(fā)盤(pán)、出盤(pán)、發(fā)價(jià)、出價(jià)或報(bào)價(jià)等，是希望和他人訂立合同的意思表示，發(fā)出要約的人稱(chēng)為要約人：接受要約的人則稱(chēng)為受要約人、相對(duì)人或承諾人。
要約必須包含有與他人訂立合同的目的，必須向要約人希望與之締結(jié)合同的受要約人發(fā)出，內(nèi)容必須具體、確定和完整，經(jīng)受要約人承諾，要約人即受要約的約束， 即有訂立合同的義務(wù)。
所謂承諾，就是受要約人同意接受要約全部條件的意思表示，承諾生效時(shí)合同成立。承諾的內(nèi)容必須與要約的內(nèi)容一致，受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約，又稱(chēng)為反要約。有關(guān)合同標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬、履行期限、履行地點(diǎn)和方式、違約責(zé)任和解決爭(zhēng)議方法等的變更，是對(duì)要約內(nèi)容的實(shí)質(zhì)性變更。
與要約和承諾有關(guān)的就是合同的形式問(wèn)題。觀念上，只有雙方訂立書(shū)面的合同 才是有效的合同，只有雙方簽字蓋章了的合同才成立生效。但是，依據(jù)《合同法》的規(guī)定，我們的這種想法絕對(duì)是有誤差的?！逗贤ā返谑畻l改變了這種規(guī)定，它規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式?！?也就是說(shuō)，合同的形式不再只限于書(shū)面形式，這是與國(guó)際接軌的作法，與是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)相符合，目的是為了提高效率。所以，按現(xiàn)行《合同法》的規(guī)定，并不一定是只有簽了書(shū)面的正式合同才叫做簽訂合同，可能我們的一些信函往來(lái)或者行為就已經(jīng)使合同成立了?？偟脑瓌t是，合同自承諾生效時(shí)成立，而承諾則自承諾通知到達(dá)要約人時(shí)生效，因此，合同就從承諾到達(dá)要約人時(shí)成立。合同法這樣規(guī)定，使合同的簽訂比較容易，無(wú)疑提高了經(jīng)濟(jì)效率，但相對(duì)而言，安全性就差了一點(diǎn)，日后出現(xiàn)糾紛或訴訟舉證也很困難。所以法律允許當(dāng)事人對(duì)合同形式做出約定，我們可以要求簽訂書(shū)面合同， 可以對(duì)合同內(nèi)容做出較詳細(xì)的約定，以策安全。書(shū)面形式包括合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文(電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件等)及其他可以有形地表現(xiàn)所 載內(nèi)容的形式。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等往來(lái)函件的形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書(shū)，則合同于簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)成立。
明確了法律關(guān)于合同形式的規(guī)定，可以明晰我們認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，在實(shí)務(wù)中也有助于避免不必要的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)，我們公司要購(gòu)買(mǎi)一批設(shè)備，通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查，我們向自己滿(mǎn)意的一家公司發(fā)出了信息，而這個(gè)信息具備了要約的全部條件，構(gòu)成一個(gè)要約。那么，如果對(duì)方做出承諾，則承諾到達(dá)我們公司后合同就已經(jīng)依法成立了?？墒俏覀儼丛瓉?lái)的思維，認(rèn)為書(shū)面合同還沒(méi)簽訂，合同還沒(méi)成立，我們還可以繼續(xù)選擇更好的交易伙伴，所以我們可能還在與其他公司聯(lián)系磋商。但是，此時(shí)對(duì)方基于已成立的合同可能已經(jīng)在履行了。這樣的危害是，我們認(rèn)為合同沒(méi)有訂立，找到了更好的合作者又簽訂了合同，這就構(gòu)成了對(duì)原來(lái)那家公司的違約，就要違約賠償甚至訴訟。值得一提的是，根據(jù)法律規(guī)定，按交易習(xí)慣或要約的明確規(guī)定，對(duì)方甚至可以不做出承諾通知，直接將設(shè)備發(fā)送到我們公司，以行為作出承諾。那樣我們可能就更被動(dòng)了。
那么，反過(guò)來(lái)，如果一個(gè)老客戶(hù)給我們打了一個(gè)電話(huà)，明確地發(fā)出了購(gòu)貨的要約，我們是否就可以直接發(fā)貨了呢?當(dāng)然 不可以，因?yàn)殡m然從《合同法》的角度來(lái)說(shuō)對(duì)方是發(fā)出了要約，但是從證據(jù)學(xué)的角度來(lái)說(shuō)，我們沒(méi)有證據(jù)證明對(duì)方向我們發(fā)出了要約，即便是能夠打印對(duì)方的電話(huà)通 訊記錄，也只能證明在某年某月某日的某一時(shí)間對(duì)方打了電話(huà)給我，而不能證明其在電話(huà)中發(fā)出了要約。無(wú)論我們作為買(mǎi)方還是賣(mài)方，我們一方面要考慮到在沒(méi)有出具書(shū)面合同的情況下也可能導(dǎo)致合同成立，另一方面，我們還要考慮到這種沒(méi)有訂立正式合同的情形是否能夠
第2篇 銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)
銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)
備受矚目的《中華人民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實(shí)施是完成中國(guó)銀行業(yè)法律體系的重要一步，對(duì)于推進(jìn)我們商業(yè)銀行的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)具有劃時(shí)代的意義。下面就《中華人民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《銀監(jiān)法》）的學(xué)習(xí)進(jìn)行分析。
今年，山西銀監(jiān)局組織召開(kāi)了山西銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作推進(jìn)會(huì)，全省掀起學(xué)習(xí)《銀監(jiān)法》的又一輪高潮，作為我國(guó)第一部銀行業(yè)監(jiān)管專(zhuān)門(mén)法律 ，《銀監(jiān)法》的頒布和實(shí)施意義十分重大。學(xué)習(xí)和貫徹《銀監(jiān)法》，在當(dāng)前應(yīng)把握以下幾點(diǎn)：
《銀監(jiān)法》實(shí)施的意義
一是在監(jiān)管模式上，堅(jiān)持從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管與合規(guī)性監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變，《銀監(jiān)法》明確了監(jiān)管的審慎性原則，同時(shí)賦予了銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎性規(guī)則的制定權(quán)。規(guī)定了銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)、報(bào)告崗位責(zé)任制度和處置制度 ，要求銀監(jiān)會(huì)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)、有效處置銀行業(yè)突發(fā)事件 ，充分防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。除提供對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管或促其重組、整改、撤銷(xiāo)、取締等措施外 。還明確定了對(duì)監(jiān)管工作人員和銀行從業(yè)人員玩忽職 守以及其他違法 、違規(guī)行為的責(zé)任承擔(dān)等處罰措施 ，加大了責(zé)任追 究和問(wèn)責(zé)。上述審慎經(jīng)營(yíng)原則和對(duì)銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告、處置制度的強(qiáng)化，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管從單一合規(guī)監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變提供了法律支持。二是在監(jiān)管重點(diǎn)上，堅(jiān)持從 化解風(fēng)險(xiǎn)為主向著力促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展和提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力轉(zhuǎn)變 。《銀 監(jiān)法》的立法目的是“ 促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展”，《銀監(jiān)法》所規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是“促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心”，“銀行業(yè)監(jiān)管管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)能力”。從修改后實(shí)施的《商業(yè)銀行法》看，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)許可的范圍，并預(yù)留了發(fā)展空間。在一定程度上調(diào)整了對(duì)商業(yè)銀行的管制范圍和力度，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更大的創(chuàng)新空間。三是在監(jiān)管視角上，從傳統(tǒng)的國(guó)內(nèi)監(jiān)管向監(jiān)管?chē)?guó)際化轉(zhuǎn)變。廣泛的借鑒了國(guó)際先進(jìn)的監(jiān)管理念和做法，許多法律條款體現(xiàn)了巴塞爾核心原則，集中反映了監(jiān)管視角的`國(guó)際化，順應(yīng)了銀行監(jiān)管的世界潮流。四是加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。金融業(yè)是一個(gè)整體，各監(jiān)管部門(mén)既有分工，又有配合。防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)僅靠銀監(jiān)部門(mén)自身的努力是難以湊效的，還必須發(fā)揮財(cái)政和其它金融監(jiān)管部門(mén)的合力。為此，《銀監(jiān)法》規(guī)定了銀監(jiān)機(jī)構(gòu)與人行、財(cái)政部門(mén)等在維護(hù)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行中的協(xié)調(diào)、配合關(guān)系和信息共享機(jī)制。在實(shí)際工作中，我們應(yīng)致力于建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合機(jī)制，既要加強(qiáng)與證券、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門(mén)的溝通合作，又要加強(qiáng)與央行、財(cái)政的協(xié)調(diào)配合，互通有無(wú)，共享信息，形成合力，共同維護(hù)我國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。
《銀監(jiān)法》對(duì)我們的要求
今年以來(lái)，金融案件頻發(fā)，涉案金額和數(shù)量均比以往有所提升，涉案手段更具有多樣性、隱蔽性、分散性，銀行從業(yè)人員牽涉民間借貸、企業(yè)騙貸、中小銀行票據(jù)大案、外資銀行員工違規(guī)買(mǎi)賣(mài)外匯、銀行人員私下收取傭金、違規(guī)代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)等案件層出不窮，對(duì)我們每一個(gè)人都有警示的作用，通過(guò)近階段的學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件的重要原因就是忽視了政策監(jiān)管執(zhí)行的重要性。法律賦予的權(quán)力是履行監(jiān)管職責(zé)的需要，是改進(jìn)監(jiān)管手段的體現(xiàn)。正確運(yùn)用監(jiān)管權(quán)力，能夠增強(qiáng)監(jiān)管權(quán)威，提高監(jiān)管效果，從而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》從理念、原則、措施、手段和方法提出了許多新的內(nèi)容，這對(duì)我們提出了更多、更新、更高的要求。我們學(xué)習(xí)貫徹《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，提高監(jiān)管效率，加強(qiáng)業(yè)務(wù)教育培訓(xùn)，全面提高銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。要把握國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的新趨勢(shì)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)面臨的實(shí)際情況，按照銀監(jiān)會(huì)提出的現(xiàn)代監(jiān)管理念、新的監(jiān)管目標(biāo)和良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求，進(jìn)行教育培訓(xùn)，使銀行員工真正理解審慎監(jiān)管原則的實(shí)質(zhì)和內(nèi)在要求，更新監(jiān)管理念，熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施的新技術(shù)和新方法。監(jiān)管法規(guī)的執(zhí)行關(guān)鍵在于人。作為支行負(fù)責(zé)人要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，自覺(jué)抵制腐朽思想的侵蝕，做到警鐘常響，預(yù)防針常打。在日常工作和生活中要抓苗頭，抓責(zé)任落實(shí)，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保政策措施到位。重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程，同時(shí)對(duì)員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”，做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。我作為支行負(fù)責(zé)人要首先做好學(xué)習(xí)的表率，研究制定學(xué)習(xí)貫徹的具體實(shí)施意見(jiàn)，組織推動(dòng)本支行學(xué)習(xí)宣傳工作，結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管的各項(xiàng)法律、行政法規(guī)，深刻理解各條款，提高學(xué)法、用法、守法和依法監(jiān)管的意識(shí)和水平；指引支行員工積極學(xué)習(xí)監(jiān)管法規(guī)，接受系統(tǒng)金融法律知識(shí)教育，從而更好地為監(jiān)管工作提供支持、保障和服務(wù)。
通過(guò)此次對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，我切實(shí)提高了自身法律意識(shí)，了解了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行法律法規(guī)方面存在的問(wèn)題，我們要學(xué)以致用，比對(duì)現(xiàn)行各項(xiàng)規(guī)章制度及本職工作，開(kāi)展自查自糾，有問(wèn)題的及時(shí)整改處理，從而完美解決。
