代理人管理制度

代理人管理制度是企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的關(guān)鍵組成部分，旨在規(guī)范代理人行為，提高業(yè)務(wù)效率，保障企業(yè)利益。該制度主要包括以下幾個(gè)方面：

1. 代理人資格認(rèn)定

2. 代理權(quán)授予與管理

3. 業(yè)務(wù)執(zhí)行與責(zé)任承擔(dān)

4. 行為準(zhǔn)則與道德規(guī)范

5. 監(jiān)督與考核機(jī)制

6. 違規(guī)處理與糾紛解決

包括哪些方面

1. 資格認(rèn)定：規(guī)定代理人應(yīng)具備的學(xué)歷、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能等條件，以及入職前的審核流程。

2. 代理權(quán)管理：明確代理人的權(quán)限范圍，包括合同簽訂、決策參與、資源調(diào)配等方面。

3. 業(yè)務(wù)執(zhí)行：設(shè)定業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)，包括工作流程、時(shí)間管理、客戶關(guān)系維護(hù)等。

4. 責(zé)任承擔(dān)：規(guī)定代理人因工作失誤或違規(guī)行為產(chǎn)生的責(zé)任，以及相應(yīng)的賠償機(jī)制。

5. 行為準(zhǔn)則：制定職業(yè)道德規(guī)范，包括誠(chéng)信、公平、尊重客戶等原則。

6. 監(jiān)督考核：設(shè)立定期評(píng)估機(jī)制，評(píng)估代理人的工作表現(xiàn)和遵守制度的情況。

7. 違規(guī)處理：設(shè)定違規(guī)行為的處罰措施，如警告、罰款、解雇等。

8. 糾紛解決：建立內(nèi)部爭(zhēng)議解決程序，確保公正、高效地處理代理人間或代理人與企業(yè)間的糾紛。

重要性

代理人管理制度對(duì)企業(yè)的重要性不言而喻。一方面，它能確保代理人行為的合規(guī)性，防止?jié)撛诘姆娠L(fēng)險(xiǎn)；另一方面，通過有效的監(jiān)督和考核，可以激勵(lì)代理人提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量，從而提升企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。此外，良好的代理人管理制度還有助于塑造企業(yè)形象，增強(qiáng)客戶信任，促進(jìn)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

方案

1. 建立完善的代理人培訓(xùn)體系，確保代理人充分理解并掌握企業(yè)政策和業(yè)務(wù)流程。

2. 設(shè)立專門的代理人管理部門，負(fù)責(zé)日常管理和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題。

3. 實(shí)行透明的考核制度，結(jié)合定量與定性的評(píng)價(jià)指標(biāo)，公正評(píng)估代理人的工作表現(xiàn)。

4. 定期審查和更新制度，以適應(yīng)市場(chǎng)變化和企業(yè)發(fā)展需求。

5. 加強(qiáng)內(nèi)部溝通，鼓勵(lì)代理人提出建議和反饋，共同優(yōu)化管理制度。

6. 對(duì)違規(guī)行為零容忍，但同時(shí)提供申訴渠道，保證公正處理糾紛。

7. 強(qiáng)化職業(yè)道德教育，培養(yǎng)代理人樹立良好的職業(yè)操守和企業(yè)精神。

通過上述方案的實(shí)施，代理人管理制度將更加完善，為企業(yè)的發(fā)展提供有力的支撐。

代理人管理制度范文

第1篇 保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定辦法

保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定【1】

第一章 總則

第一條 為規(guī)范保險(xiǎn)代理人行為,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法》,制定本規(guī)定。

第二條 保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

第三條 本規(guī)定所指保險(xiǎn)人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人。

第四條 凡在中華人民共和國(guó)國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人,均適用本規(guī)定。

第五條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。

第六條 保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

第七條 保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理部門是中國(guó)人民銀行。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個(gè)人不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第二章 資格

第八條 從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考試,并獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理人資格證書》(以下簡(jiǎn)稱《資格證書》)

第九條 凡年滿十八周負(fù)、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國(guó)國(guó)公民,均可報(bào)名參加保險(xiǎn)代理人資格考試。

第十條 保險(xiǎn)代理人資格考試由中國(guó)人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。

第十一條 中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行(以下簡(jiǎn)稱省級(jí)分行)對(duì)保險(xiǎn)代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。

第十二條 《資格證書》是中國(guó)人民銀行對(duì)具有保險(xiǎn)代理能力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。

第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),其《資格證書》自然失效。

第十四條 以下人員不得申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書》:

曾受到刑事處罰者;

曾違反有關(guān)金融保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;

中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。

第十五條 《資格證書》由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書》交由被代理的保險(xiǎn)公司審核,保險(xiǎn)公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》(以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)證書》)。

第十七條 《展業(yè)證書》由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。保險(xiǎn)代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司。

第十九條 保險(xiǎn)代理公司可以代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和一家人壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第二十條 保險(xiǎn)代理公司必須具備以下條件:

最低實(shí)收資幣資本金為人民幣五十萬(wàn)元;

具有符合規(guī)定的公司章程;

擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;

具有符合任職資格的高級(jí)管理人員;

具有符合要求的營(yíng)來場(chǎng)所。

第二十一條 在保險(xiǎn)代理公司的資本金構(gòu)成中,單個(gè)法人資本不得超過資本金總額的10%,個(gè)人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個(gè)人資本不得超過資本金總額的5%.

第二十二條 各級(jí)政府及各級(jí)政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險(xiǎn)公司,不得以任何名義投資于保險(xiǎn)代理公司。

第二十三條 設(shè)立保險(xiǎn)代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第二十四條 保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立由所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國(guó)人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。

第二十五條 中國(guó)人民銀行對(duì)保險(xiǎn)代理公司籌建申請(qǐng)的批準(zhǔn)期限為3個(gè)月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請(qǐng)人6個(gè)月內(nèi)不得再次提出同樣的申請(qǐng)。

第二十六條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理公司,應(yīng)向其所在地的中國(guó)人民銀行分行提交下列資料(一式三份):

籌建申請(qǐng)報(bào)告;

籌建可行性報(bào)告;

籌建方案,投資者背景資料,包括成立時(shí)間、審批部門、法定代表人、注冊(cè)資本及最近三年的財(cái)務(wù)狀況等;

個(gè)人股東身份證號(hào)碼及其簡(jiǎn)歷;

籌建人員名單、簡(jiǎn)歷及其《資格證書》;

中國(guó)人民銀行要求提交的其他文件、資料。

第二十七條 保險(xiǎn)代理公司的籌建期限為6個(gè)月,籌建期內(nèi)不得開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第二十八條 保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)開業(yè),應(yīng)向中國(guó)人民銀行省級(jí)分行提交下列資料(一式三份):

開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告;

公司章程;

擬任高級(jí)管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)代理合同意向書;

中國(guó)人民銀行要求提交的其他文件、資料;

第二十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)代理公司由所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門注冊(cè)登記后,方可營(yíng)業(yè)。

第三十條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(同來公會(huì))現(xiàn)職人員不得在保險(xiǎn)代理公司兼職。

第三十一條 保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi);

協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠;

中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條 保險(xiǎn)代理公司的高級(jí)管理人員除應(yīng)具有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

具有保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作三年以上,或從事經(jīng)濟(jì)工作十年以上;具有非保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作五年以,或從事經(jīng)濟(jì)工作十二年以上;具有高中學(xué)歷,從事保險(xiǎn)工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以上;從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。

第三十三條 保險(xiǎn)代理公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起三個(gè)月內(nèi),無正當(dāng)理由未營(yíng)業(yè)者,中國(guó)人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。

第三十四條 保險(xiǎn)代理公司變更下更事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)年在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行批準(zhǔn):

修改公司章程;

變更資本金;

變更股東;

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

更改公司名稱;

中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

保險(xiǎn)代理公司更換高級(jí)管理人員,須報(bào)經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行審核其任職資格。

第三十五條 中國(guó)人民銀行省級(jí)分行每年第一季度要對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)代理公司進(jìn)行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:

機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項(xiàng)是否按規(guī)定履行審批手續(xù);

高級(jí)管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);

申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符;

資本金是否真實(shí)、充足;

是否按規(guī)定執(zhí)行保險(xiǎn)代理合同;

有夫超范圍經(jīng)營(yíng)或其他違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為;

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況是否良好;

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否符合要求;

中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第三十六條 保險(xiǎn)代理公司應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行報(bào)磅財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)報(bào)表。

第三十七條 保險(xiǎn)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條 保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時(shí)的申請(qǐng)程序報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

第三十九條 保險(xiǎn)代理公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)繳回《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國(guó)人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國(guó)人民銀行指定的報(bào)紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí),指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

第四十一條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件:

具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);

具有持有《資格證書》的專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);

有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十三條 《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險(xiǎn)公司為其申請(qǐng)辦理。

申請(qǐng)辦理《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國(guó)人民銀行分行呈報(bào)下列文件:

申請(qǐng)報(bào)告;

保險(xiǎn)代理合同意向書;

兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及《資格證書》。

第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四十六條 黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十七條 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行省級(jí)分行另行制定,并報(bào)總行備案。

第五章 個(gè)人代理人

第四十八條 個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。

第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請(qǐng)從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第五十條 凡持有《資格證書》并申請(qǐng)從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險(xiǎn)公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同書》,持有所代理保險(xiǎn)公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險(xiǎn)公司報(bào)經(jīng)其所在地的中國(guó)人民銀行分行備案后,方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五十一條 個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;

代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。

第五十二條 個(gè)人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十三條 任何個(gè)人不得兼職從事個(gè)人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五十四條 個(gè)人代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第五十五條 保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十六條 保險(xiǎn)代理人只能在中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十七條 代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家一壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。

第五十八條 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:

(一)擅自變更保險(xiǎn)條款,提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;

(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買指定的保單;

(三)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司;

(四)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)公司;

(五)對(duì)其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

(六)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

(七)以代理人名義簽發(fā)保險(xiǎn)單;

(八)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);

(九)向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的額外費(fèi)用,如咨詢費(fèi)等;

(十)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(十一)中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)公司、投保人和被保險(xiǎn)人人利益的行為。

第五十九條 保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù),保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。

第六十條 保險(xiǎn)代理人(個(gè)人代理人除外)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。

第六十一條 保險(xiǎn)代理人(個(gè)人代理人除外)必須接受中國(guó)人民銀行對(duì)基經(jīng)營(yíng)情況,帳冊(cè)、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。

第六十二條 保險(xiǎn)公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時(shí)向中國(guó)人民銀行備案。

第六十三條 中國(guó)人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險(xiǎn)代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個(gè)人代理人《資格證書》的通知后,保險(xiǎn)公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。

第六十四條 中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)換發(fā)新的許可證。申請(qǐng)換證時(shí),必須出具中國(guó)人民銀行的最近一期的年檢報(bào)告、《保險(xiǎn)代理合同書》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請(qǐng)。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。

第六十五條 保險(xiǎn)代理公司必須將《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》和《保險(xiǎn)代理合同書》放置于辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn);兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險(xiǎn)代理合同書》,放置于辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn)。

第六十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)其簽訂保險(xiǎn)代理合同的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于60小時(shí)。

第六十七條 保險(xiǎn)代理公司的保險(xiǎn)代理人員和個(gè)人代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí),必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗(yàn)。

第七章 保險(xiǎn)代理合同

第六十八條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險(xiǎn)代理合同書》。

第六十九條 《保險(xiǎn)代理合同書》的內(nèi)容包括:

合同雙方的名稱;

代理權(quán)限范圍;

代理地域范圍;

代理期限;

代理的險(xiǎn)種;

保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限;

代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個(gè)人代理外,手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);

違約責(zé)任;

爭(zhēng)議處理。

第七十條 保險(xiǎn)公司須在驗(yàn)證保險(xiǎn)代理公司出具的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊(cè)登記文件或兼業(yè)保險(xiǎn)代理人出具的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險(xiǎn)代理合同書》送交其所在地的中國(guó)人民銀行備案。

第七十一條 保險(xiǎn)代理人與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險(xiǎn)公司。

第八章 罰則

第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,按照《中華人民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定,由中國(guó)人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十三條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,由中國(guó)人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。

第七十四條 保險(xiǎn)代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法》第一百四十條的規(guī)定,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款:

提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的;

拒絕或妨礙中國(guó)人民銀行監(jiān)督檢查的。

第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款的處罰:

為未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中,超出中國(guó)人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

為兩家(含兩家)以上人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

為在行政轄區(qū)外注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù);

保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn),從中提取手續(xù)費(fèi)或向當(dāng)事人索取額外報(bào)酬者。

第七十六條 違反本規(guī)定,在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并給予個(gè)人人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第七十七條 保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金,中國(guó)人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對(duì)個(gè)人處以人民幣五千元以上一萬(wàn)元以下、單位一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十八條 保險(xiǎn)公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),中國(guó)人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理公司警告、直接責(zé)任人人民幣一千元以上一萬(wàn)元以下、單位五千元以下罰款的處罰。

第九章 附則

第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)代理人開展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。

第八十條 本規(guī)定由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋,修改時(shí)亦同。

第八十一條 中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施,1996年2月2日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》同時(shí)廢止。

保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定的主要內(nèi)容【2】

針對(duì)1996年頒布的《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》在執(zhí)行過程中存在的問題,1997年11月30日中國(guó)人民銀行制定了《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》,主要內(nèi)容有:

1.保險(xiǎn)資格證書的獲取與管理。保險(xiǎn)代理人是通過資格考試,并獲得《保險(xiǎn)代理人資格證書》,自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。保險(xiǎn)代理人開展業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)將《保險(xiǎn)代理人資格證書》交由被代理的保險(xiǎn)公司審核,保險(xiǎn)公司同意授權(quán)后,應(yīng)留存《保險(xiǎn)代理人資格證書》,并向代理人員核發(fā)《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》。《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制。

2.各種保險(xiǎn)代理人的條件與業(yè)務(wù)范圍。包括專業(yè)代理人的條件、資本構(gòu)成、報(bào)批程序、代理業(yè)務(wù)范圍以及變更管理事項(xiàng);兼業(yè)代理人的條件、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定兼業(yè)代理人的審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行省級(jí)分行另行制定,并報(bào)總行備案;個(gè)人代理人的資格、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù),不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。

3.保險(xiǎn)代理人的執(zhí)業(yè)管理制度和保險(xiǎn)代理合同約束制度。

4.罰則。包括:

(1)對(duì)擅自批準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為,如未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)(專職代理、兼職代理)許可證,擅自開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,按《保險(xiǎn)法》規(guī)定由人民銀行予以取締,沒收非法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款,構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任。擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的,由中國(guó)人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。

(2)對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)代理人,如為沒有經(jīng)營(yíng)許可證的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)、超出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可范圍經(jīng)營(yíng)、為兩家以上的人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)、向當(dāng)事人索取報(bào)酬等,沒收非法所得,并視情節(jié)輕重給以罰款。

(3)對(duì)有欺詐行為的保險(xiǎn)代理人,如欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人,拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金等行為,視情節(jié)輕重給以罰款,直至追究刑事責(zé)任。

(4)對(duì)給沒有《保險(xiǎn)代理人資格證書》的人員發(fā)放《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理公司的,給當(dāng)事人以警告和罰款的處罰。