目錄
- 第一篇：小額貸款公司可行性研究報告
- 第二篇：02設(shè)立小額貸款公司的可行性研究報告
- 第三篇：01設(shè)立小額貸款公司的可行性研究報告
- 第四篇：關(guān)于小額貸款公司的可行性報告
- 第五篇：小額貸款公司投資可行性報告
第一篇：小額貸款公司可行性研究報告
組建湖北卓越小額貸款有限公司
可行性研究報告
為支持浠水縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)，推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決中小企業(yè)及個體工商戶融資困難的問題，貫徹落實省政府關(guān)于金融體制改革的檢測部署，有效配臵建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，支持企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?XXXX年?23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?XXXX年?137號）、《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》鄂金辦發(fā)[XXXX年]18號等文件精神，結(jié)合浠水縣實際情況，由湖北卓越融資擔(dān)保有限公司作為發(fā)起人，擬籌備成立湖北卓越小額貸款有限公司。
一、出資人
湖北卓越融資擔(dān)保有限公司及自然人12位。
二、注冊資金
公司注冊資金（人民幣）：一億元。
湖北卓越融資擔(dān)保有限公司投資額1000（萬元） 投資比例10%投資額1000（萬元）投資比例10%
投資額1000（萬元）投資比例10%
投資額1000（萬元）投資比例10%投資額1000（萬元）投資比例10%
投資額1000（萬元）投資比例10%
投資額1000（萬元）投資比例10%
投資額1000（萬元）投資比例10%
×××投資額500（萬元）投資比例5%
×××投資額500（萬元）投資比例5%
×××投資額500（萬元）投資比例5%
×××投資額500（萬元）投資比例5%
按照湖北省關(guān)于小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，公司資本金來源均為公司股東的實際貨幣投入。
三、發(fā)展情況、需求情況、競爭情況。
1、浠水縣經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展情況：
1.1 浠水縣因縱貫境內(nèi)的浠水河而得名。浠水地處鄂東腹地，南臨長江，北依大別山，屬大別山革命老區(qū)的重要組成部分。全縣版圖面積1949平方公里，轄13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2個國營場、1個省級經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，649個村，20萬農(nóng)戶，103萬人。浠水區(qū)位優(yōu)越，自古便有"水陸要沖，鄂東門戶"之稱。境內(nèi)1條鐵路、
4條高速縱橫交錯，3處深水碼頭通江達(dá)海。浠水資源豐富，是湖北省聞名的水利資源大縣、非金屬礦產(chǎn)資源大縣、農(nóng)副產(chǎn)品資源大縣，是全省乃至全國聞名的糧油和畜牧水產(chǎn)生產(chǎn)大縣。XXXX年，全縣國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到78.06億元;工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值93.5億元；財政收入4.93億元；農(nóng)民人平純收入4083元;城鎮(zhèn)居民人均可支配收入9738元。
1.2 浠水縣共設(shè)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點62個。全縣XXXX年各金融機(jī)構(gòu)總存款余額為946325萬元。企業(yè)存款余額為107861萬元；機(jī)關(guān)團(tuán)體存款46092萬元；居民儲蓄存款為719211萬元。各金融機(jī)構(gòu)總貸款余額為280360萬元。短期貸款余額為174521萬元，農(nóng)業(yè)貸款56056萬元；私營企業(yè)及個體貸款5576萬元。由于國有金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村地區(qū)退出力度加大及資金上存、郵政儲蓄分流、農(nóng)村信用社資金運用“非農(nóng)化”及四大國有商業(yè)銀行客戶定位于大中型企業(yè)，而面向小型私營企業(yè)、個人工商戶、農(nóng)戶的小額信貸在中國仍然處于嘗試階段等原因，浠水縣農(nóng)村資金嚴(yán)重外流、小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資難問題突出。
2、小額貸款公司需求情況：
湖北卓越小額貸款公司的需求，主要在于農(nóng)民、民營、私營經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與發(fā)展資金短缺的現(xiàn)狀所決定。浠水對小額貸款公司需要是迫在眉睫了。
2.1 XXXX年，浠水縣工業(yè)企業(yè)總數(shù)為19570 個，總資產(chǎn)105.6億元，從業(yè)人員184260人,總產(chǎn)值2367133萬元,營業(yè)收入2198356萬元,稅金50400萬元。其中規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)168家，固定資產(chǎn)27.9億元，從業(yè)人員17730人,總產(chǎn)值636045萬元,銷售收入545110萬元,稅金14949萬元。
2.2XXXX年，浠水縣農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值52.2億元，其中種植業(yè)產(chǎn)值20.47億元，占39.2%；林業(yè)產(chǎn)值1.14億元，占2.2%；牧業(yè)產(chǎn)值19.4億元，占37.2%；漁業(yè)產(chǎn)值10.57億元，占20.2%，農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)產(chǎn)值0.62億元，占1.2%。
2.3浠水縣私營經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)專業(yè)化、集約化、新型化特色?，F(xiàn)代物流業(yè)異常活躍，建成了以"一大商業(yè)步行街、一大批發(fā)市場、兩大購物廣場、六大連鎖超市、八大特色經(jīng)濟(jì)街"為主體的現(xiàn)代物流網(wǎng)，形成了上聯(lián)大中城市批發(fā)市場、下聯(lián)鄉(xiāng)鎮(zhèn)專業(yè)市場和村連鎖店的購售網(wǎng)絡(luò)體系，浠水步行街、城北大市場、中百倉儲浠水購物廣場和浠水洪都廣場、車站路五金建材、十月路水果批發(fā)、學(xué)堂路服裝、雙橋路飲食等8條專業(yè)街特色鮮明、異常火爆。
3、小額貸款服務(wù)與競爭情況：
3.1浠水縣目前經(jīng)濟(jì)社會的高速發(fā)展，特別是對農(nóng)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展勢頭而言，光靠銀行資金供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足日益強(qiáng)勁的發(fā)展需求。浠水縣目前在小額貸款服務(wù)方面還未實現(xiàn)零的突破。如此下去，必將阻礙浠水縣當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會全面、協(xié)調(diào)、快速地向前發(fā)展。
3.2小額貸款公司由于自身經(jīng)營范圍、資金來源限制，只有選定差異化的市場競爭策略才能在當(dāng)?shù)匦刨J市場取得成功。中小企業(yè)貸款和農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)雖有商業(yè)銀行及農(nóng)村信用合作聯(lián)社，但小額貸款公司仍有廣闊的生存空間。公司應(yīng)避免與銀行的正面交鋒，從自身熟悉當(dāng)?shù)厥袌銮闆r出發(fā)，選擇適合自身風(fēng)險偏好的客戶，發(fā)揮自身“船小好掉頭”的優(yōu)勢，縮短信貸調(diào)查、審查、審批流程，提高信貸審批效率，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，與銀行展開差異化的市場競爭，促進(jìn)自身發(fā)展。
四、組建的必要性與可行性
1、組建小額貸款公司的必要性：
小額貸款是國際公認(rèn)的幫助貧困人口脫貧最行之有效的一種方式。中國的小額貸款始于20世紀(jì)90年代中期。由于缺乏人力資源、資金及知識等，小額信貸在我國發(fā)展一直比較緩慢。從企業(yè)小額貸款的整體實施情況看，由于一些地方政府和銀行、金融機(jī)構(gòu)間責(zé)任界定不清晰，銀行出于成本加大而收益不大的現(xiàn)實考慮，導(dǎo)致國家雖己多次出臺相關(guān)政策措施，但收效甚微，小額貸款在多數(shù)地方仍遭遇尷尬局面，申請者的需求和實際發(fā)放數(shù)額的矛盾落差很大，尤其是大額資金很難回流企業(yè)。
1.1中小企業(yè)和個體工商戶對于小額信貸的需求
為快速提升縣域經(jīng)濟(jì)影響力，客觀上要求注重中小民營企業(yè)和個體工商戶的發(fā)展。因為，以民營企業(yè)和個體工商戶為主體的中小企業(yè)，是建立和完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。中小民營企業(yè)和個體工商戶的發(fā)展有利于造就一支龐大的企業(yè)家隊伍，也有利于推動城市化的進(jìn)程和“三農(nóng)”問題的解決。 中小企業(yè)和個體工商戶融資難，限制了中小企業(yè)和個體工商戶在社會經(jīng)濟(jì)生活中積極作用的發(fā)揮，也凸顯了地區(qū)金融業(yè)的結(jié)構(gòu)性缺陷，即建立在現(xiàn)存金融工具結(jié)構(gòu)、金融組織機(jī)構(gòu)、金融市場結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上的金融制度安排，無法順利地滿足中小企業(yè)和個體工商戶的融資需求。商業(yè)銀行為降低“道德風(fēng)險”，必須加大審查監(jiān)督的力度，對于貸款數(shù)目要求大、審查時間長、貸款發(fā)放率低，而中小企業(yè)和個體工商戶貸款“小、急、頻”的特點使商業(yè)銀行的審查監(jiān)督成本和潛在收益不對稱，降低了他們在中小企業(yè)和個體工商戶貸款方面的積極性。
因此，我們應(yīng)該從推進(jìn)改革與發(fā)展的戰(zhàn)略高度，從優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、推動金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略高度，強(qiáng)化對中小民營企業(yè)和個體工商戶的金融支持，拓寬中小民營企業(yè)和個體工商戶的融資渠道，改善中小企業(yè)和個體工商戶發(fā)展的金融環(huán)境。
1.2浠水縣金融市場嚴(yán)峻存在著幾個突出問題：
國有商業(yè)銀行受到國家宏觀政策調(diào)控，導(dǎo)致一些地方小型企業(yè)，與國家大的宏觀政 策不對路，但經(jīng)濟(jì)效益好、對地方貢獻(xiàn)大，卻難以貸款；
受信貸規(guī)?？刂?，信貸規(guī)模實行按年、按季、按月監(jiān)控，時常出現(xiàn)貸款審批后，無信貸規(guī)模而導(dǎo)致貸款發(fā) 放滯后；
縣級銀行的信貸經(jīng)營權(quán)上收，基層行只能是營銷、推薦客戶，對客戶定位難以決策，，對業(yè)務(wù)操作流程限制太多，操作繁雜；
商業(yè)銀行對企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款大多控制在一年以內(nèi)。貸款到期后，不準(zhǔn)展期，必須按時償還，還后可以再貸。流動資金貸款的性質(zhì)，決定了企業(yè)貸款到期一次性償還是很困難的， 給企業(yè)帶來了極大的不便。
整個商業(yè)銀行幾乎沒有信用貸款，嚴(yán)重影響著社會信用的良性發(fā)展。
1.3面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使貸款公司業(yè)務(wù)面臨良好的發(fā)展機(jī)遇。大力推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌綜合配套改革,加快全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展。必將對小額貸款公司帶來廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇。
中小企業(yè)旺盛的資金需求為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機(jī)。隨著浠水縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深入，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必將出現(xiàn)新的變化，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和新型工業(yè)化升級，民營和中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)日趨活躍,公民創(chuàng)業(yè)意識日益增強(qiáng)，對貸款資金需求旺盛，且呈現(xiàn)多樣化、個性化、綜合化的特點，要求金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新適應(yīng)其
發(fā)展的業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式。這就為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機(jī)。
銀行體制改革和金融服務(wù)的改善也使小額貸款公司的發(fā)展面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)村信用合作社組建為農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行紛紛發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行,使農(nóng)村金融體系得到有效整合。隨著國家和地方對解決中小企業(yè)融資難問題的重視和一系列相關(guān)措施的出臺,中小企業(yè)資金需要可能在一定 程度上有所緩解。這無疑會給公司的市場競爭力和風(fēng)險控制帶來一定的沖擊。給我們公司的市場競爭力和風(fēng)險控制能力提出了嚴(yán)竣的挑戰(zhàn)。
2、組建小額貸款公司的可行性：
設(shè)立小額貸款公司旨在適應(yīng)地區(qū)金融市場需求，服務(wù)“三農(nóng)”，為中小企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶提供靈活、快捷、便利的小額貸款等金融服務(wù)，構(gòu)建“社區(qū)金融便利站”式的現(xiàn)代信貸零售業(yè)務(wù)，促進(jìn)地區(qū)金融業(yè)繁榮與發(fā)展，作為商業(yè)銀行存在不足的必要補(bǔ)充，市場前景十分寬廣。
設(shè)立湖北卓越小額貸款有限公司可以對浠水縣社會經(jīng)濟(jì)拾遺補(bǔ)缺，緩解或解決一部分資金短缺的農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)、個體經(jīng)營業(yè)方或工薪階層對臨時資金的需求，對浠水縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極推動作用。因此，在浠水縣設(shè)立小額貸款公司，既是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需求，也是促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段。
五、市場服務(wù)定位、經(jīng)營方向
組建小額貸款公司的市場服務(wù)定位主要是服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，服務(wù)于中小民營企業(yè)、個體工商戶。經(jīng)營方向主要為以上客戶發(fā)放小額貸款。
六、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃
1.小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展前景方向：
國際上小額信貸是以反貧困為宗旨的一種信貸模式，世界范圍內(nèi)的小額信貸至今為止己經(jīng)有30多年的歷史，特別經(jīng)過最近10年的發(fā)展，小額信貸已經(jīng)從世界部分區(qū)域擴(kuò)展到幾乎履蓋整個發(fā)展中國家和部分發(fā)達(dá)國家，成為一種全球性的向中級階層和中小企業(yè)職工擴(kuò)展的小額度信貸。
浠水縣是農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快，農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶和農(nóng)村企業(yè)對金融的需求不斷增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)與農(nóng)民對金融的需求還存在很大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
（1）是農(nóng)村信貸資金投入不足，供需矛盾突出。近年來，商業(yè)銀行市場化改革步伐加大，“利潤最大”和“風(fēng)險最小”的經(jīng)營取向，導(dǎo)致了農(nóng)村銀行信貸資金非農(nóng)化，進(jìn)一步激化了農(nóng)村信貸資金供需矛盾。
（2）是農(nóng)村金融資源外流嚴(yán)重，資金回流農(nóng)村渠道不暢。農(nóng)村資金外流的主要渠道有：一是郵政儲蓄資金凈流出。因其“只存不貸”，造成農(nóng)村資金大量外流。二是農(nóng)村商業(yè)銀行資金運用存在“非農(nóng)化”的趨向,縮減了農(nóng)村信貸市場的資金規(guī)模，造成三農(nóng)信貸資金緊張。
（3）是農(nóng)業(yè)貸款額度小，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展融資困難。金融部門在向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌的進(jìn)程中，普遍存在貸款權(quán)限上收,實行全國或全市統(tǒng)一的貸款標(biāo)準(zhǔn)等，集約化程度不斷提高。影響金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸投入。
（4）是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺位，服務(wù)體系不健全。農(nóng) 業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)難找。從目
前金融機(jī)構(gòu)對貸款對象的要求來看，農(nóng)民依靠自身基本無法向金融機(jī)構(gòu)提供有效擔(dān)保，但農(nóng)村金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)較少，功能單一，還沒有專門為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)。尤其是對農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)而言，在目前信用評價體系和擔(dān)保體系不健全而自身抵押不足的情況下，難以得到金融 機(jī)構(gòu)的信貸支持。
成立小額貸款公司要結(jié)合浠水縣實際情況，幫助城鎮(zhèn)及周邊地區(qū)實現(xiàn)致富，改善生活，促進(jìn)社會和諧與發(fā)展。小額貸款公司作為新生事物，在我國金融市場的深度和廣度日益提高和企業(yè)金融需求日益?zhèn)€性化的今天，必將擁有一個光明的前景。通過開辦小額貸款公司，能在一定程度上為中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供急需的信貸支持。卓越小額貸款公司,按照1億的注冊資本，加上向銀行借貸注冊資金的50%,初步估算最多能為中小企業(yè)輸血1.5億元。經(jīng)過幾年的發(fā)展必將成為縣域經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的重要力量，對改善我市金融資源的有效配臵發(fā)揮重要作用。
2、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃：
a、 開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)：
擬組建的小額貸款公司成立后的第一年，公司擬向中小民營企業(yè)、個體工商戶、“三農(nóng)”發(fā)放貸款不低于1億人民幣；第二年發(fā)放貸款額達(dá)到2億人民幣；第三年擬發(fā)放的貸款額達(dá)到4億元。卓越小額貸款公司是為中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)融資開啟新的渠道，在經(jīng)營策略的把握上，公司將目標(biāo)客戶群體定位為小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)市場上。在具體客戶的選擇上，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的實際情況，選擇自身熟悉的行業(yè)和客戶，逐步發(fā)展業(yè)務(wù)。在經(jīng)營績效目標(biāo)上，避免片面追求收益率和貸款規(guī)模的現(xiàn)象，根據(jù)自身經(jīng)營能力和風(fēng)險控制能力，穩(wěn)健開展業(yè)務(wù)，避免經(jīng)營上短期行為。
b、財務(wù)發(fā)展目標(biāo)：
合理安排公司資本結(jié)構(gòu)，以優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)為目標(biāo)選擇客戶，為三農(nóng)、個體工商戶和中小企業(yè)提供小額、分散的貸款服務(wù)；以和風(fēng)險相均衡的方式籌集公司生存、發(fā)展所需資金，有效使用資金，科學(xué)進(jìn)行貸款決策，做到不斷優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)，緩解貸款客戶融資困局；恰當(dāng)?shù)倪M(jìn)行股利分配，處理好利益相關(guān)者的財務(wù)關(guān)系。
七、實施措施
1、公司實施進(jìn)程
（1）我公司已經(jīng)草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，建立了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。
（2）選定了浠水縣農(nóng)行8樓作為營業(yè)場所，聘請了具有金融從業(yè)經(jīng)歷和小額貸款從業(yè)經(jīng)歷的專業(yè)管理人員。
（3）公司的名稱預(yù)核準(zhǔn)與驗資工作正在進(jìn)行中。
2、風(fēng)險管理
風(fēng)險管理是小額貸款公司生存的根基。小額貸款公司不能吸收公眾存款，貸款資金來源主要為公司凈資產(chǎn)及股東投入，貸款總體規(guī)模相對較小。在相對小的貸款規(guī)模下，只有良好的風(fēng)險控制體系才能保證小額貸款公司現(xiàn)金流健康，才能保證公司的可持續(xù)發(fā)展。小額貸款公司還應(yīng)在營銷部門和風(fēng)險控制部門建立防火墻制度，加強(qiáng)貸款管理工作，加強(qiáng)貸款風(fēng)險監(jiān)測，對貸款質(zhì)量劣變及時
反饋，對貸款呆賬足值計提風(fēng)險撥備，穩(wěn)健經(jīng)營。對已發(fā)生的貸款風(fēng)險，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險的種類、特征，運用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段，采取抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)補(bǔ)償、以資抵債、保險理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施，避免或減少貸款損失。
八、綜合結(jié)論
1、設(shè)立浠水卓越小額貸款公司疏通了融資渠道，適應(yīng)了縣域經(jīng)濟(jì)大發(fā)展和農(nóng)民致富奔小康的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展潮流，符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)揮積極的政策效應(yīng)和社會效應(yīng)。
2、小額貸款公司面向農(nóng)戶、面向人體經(jīng)營戶、面向小企業(yè)提供信貸服務(wù)，一定程度上降低了融資成本，增加了農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶和小企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源，
3、風(fēng)險可控，可以保持一定的盈利視頻和適度的股東投資回報，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。
4、成立的浠水縣卓越小額貸款公司的股東在長期的合作中建立了良好的協(xié)作信任關(guān)系，對從事小額貸款經(jīng)營與管理已達(dá)成共識。公司管理層擁有長期從事經(jīng)濟(jì)管理、金融管理、貸款運作的經(jīng)驗，為以后的業(yè)務(wù)發(fā)展與管理奠定了良好的基礎(chǔ)，將通過卓越小額貸款公司這一平臺，為浠水縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。
湖北卓越小額貸款有限公司
年月日
第二篇：02設(shè)立小額貸款公司的可行性研究報告
陜西譽(yù)華鐵路投資有限公司文件
譽(yù)華發(fā)?XXXX年?14號
關(guān)于小額貸款公司的可行性報告
渭城區(qū)人民政府：
中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和陜西省小額貸款公司試點政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視并積極響應(yīng)政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎(chǔ)上，擬作為主出資人發(fā)起成立一家小額貸款公司。
一、小額貸款公司基本情況
（一）公司名稱
暫定為“咸陽渭城區(qū)譽(yù)華小額貸款有限公司”。擬注冊資本捌仟萬元人民幣，經(jīng)營小額貸款以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。營業(yè)場所初選在渭城區(qū)人民東路中國銀行二樓。
（二）主出資人
主出資人陜西譽(yù)華鐵路有限公司，下設(shè)三個公司，一個合作煤礦：1、咸陽譽(yù)華路橋工程有限公司，成立于1999年12月。2、福升太陽能光電有限公司。3、咸陽瀛海太陽能熱利用工程有限公司，青海格爾木煤礦。主要經(jīng)營鐵路物流，太陽能工程，原煤、煤產(chǎn)品的銷售，道路、橋梁、土石等工程以及綠化和熱力管網(wǎng)的建設(shè)。公司現(xiàn)有員工145人，專業(yè)技術(shù)人員42人。公司管理規(guī)范，信用良好，實力雄厚，無不良資產(chǎn)。截止XXXX年末，公司凈資產(chǎn)4269萬，資產(chǎn)負(fù)債率14%，凈利潤1966萬元。XXXX年末，公司凈資產(chǎn)6120萬，資產(chǎn)負(fù)債率21%，凈利潤總額達(dá)到1844萬元。
依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人代表劉瑜具有企業(yè)法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財務(wù)狀況良好，資金實力較強(qiáng)，市場前景樂觀，投資愿望強(qiáng)烈。
（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)
按照陜西省小額貸款公司政策的有關(guān)規(guī)定，擬成立的小額貸款公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，發(fā)起人咸陽市劉瑜約占出資比例的33%。股東包括袁寶泉、劉小平、劉少天、劉少南、劉寧、劉宏杰、王惠菊、鄭和平等8個自然人，約占出資比例的67%。
二、組建小額貸款公司的可行性分析
（一）政策與經(jīng)濟(jì)金融背景分析
改革開放以來，渭城區(qū)圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉(zhuǎn)化，大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，縣域經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了跨越發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，能源
經(jīng)濟(jì)形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，社會事業(yè)和諧進(jìn)步。XXXX年，全區(qū)生產(chǎn)總值完成195億元，較上年凈增45億元，增長14.3%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成325億元，凈增76億元，增長32.4%；固定資產(chǎn)投資完成223.6億元，凈增44.6億元，增長30%；財政總收入完成58億元，凈增19.1億元，同比增長41%；地方財政收入完成3.2億元，凈增8600萬元，增長37%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到XXXX年8元，凈增3120元，增長18%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到6153元，凈增1625元，增長20%。
與此同時，渭城區(qū)的金融業(yè)也有了進(jìn)一步的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)存款保持穩(wěn)定增長，XXXX年全縣金融機(jī)構(gòu)各項存款余額達(dá)___億元，同比增長___，城鄉(xiāng)儲蓄余額達(dá)___億元，同比增加___,各項貸款余額___億元，同比增加___，其中農(nóng)業(yè)小額貸款按22億分派只占其全部貸款的___。
（二）設(shè)立的必要性
XXXX年，是“十二五”規(guī)劃開局之年，是涇渭新區(qū)建設(shè)換檔提速的一年，也是渭城區(qū)各項事業(yè)邁上新臺階的一年。渭城區(qū)正處在工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化加快推進(jìn)的關(guān)鍵時期，企業(yè)貸款需求將繼續(xù)保持在相對旺盛的狀況，預(yù)測渭城區(qū)小額貸款公司前景可觀，未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到11%以上。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率達(dá)到100%，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。對小額貸款公司可能
面臨的客戶違約或資信下降，帶來的資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)，爭取創(chuàng)立一個高效、誠信的小額貸款公司，為渭城區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)做貢獻(xiàn)。
預(yù)計，隨著民營小企業(yè)的加速發(fā)展，以及農(nóng)村城鎮(zhèn)化后居民財產(chǎn)性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規(guī)金融與民間借貸之間，是正規(guī)金融必要的補(bǔ)充，可以起到拾遺補(bǔ)缺的作用；同時，還可以起到引導(dǎo)民間借貸的積極作用。通過設(shè)立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉(zhuǎn)化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業(yè)尤其是微小企業(yè)貸款難、個體投資創(chuàng)業(yè)籌集資金難、農(nóng)民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應(yīng)得以真正發(fā)揮，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加就業(yè)渠道，為社會創(chuàng)造財富。
（三）可行性
據(jù)發(fā)起人市場調(diào)查并參考地方經(jīng)濟(jì)宏觀管理部門的調(diào)查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不規(guī)范、農(nóng)戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據(jù)保守估計，僅渭城區(qū)民間融資的規(guī)模至少在19億元以上，主要通過投資者以
個人名義籌資、企業(yè)與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風(fēng)險，由此導(dǎo)致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。
根據(jù)渭城區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃，預(yù)期XXXX年全區(qū)生產(chǎn)總值完成215億元，增長14%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成360億元，增長13%；固定資產(chǎn)投資完成283億元，增長21%；地方財政收入完成3.8億元，增長20%；社會消費品零售總額完成60億元，增長18%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到23699元，增長15%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到7259元，增長18%。
小額貸款公司作為民間資金轉(zhuǎn)化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，貸款利率遠(yuǎn)低于民間借貸，一定程度上減輕了農(nóng)戶和微型企業(yè)的融資成本，間接增加了農(nóng)戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。
預(yù)測小額貸款公司開業(yè)后的未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到10%以上，略高于社會平均利潤率。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。
（四）風(fēng)險防范與處置
小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資
產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場與“草根金融”的客戶資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)。
按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。制定具體的風(fēng)險控制辦法，依法合規(guī)經(jīng)營，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供“小額、分散”的信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監(jiān)督管理和社會監(jiān)督。
三、實施條件
（一）我公司已草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，建立了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。
（二）選定了營業(yè)場所，選聘了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，并進(jìn)行了資格審查。
（三）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)與驗資工作正在進(jìn)行中。
目前，其他各項準(zhǔn)備工作正有序進(jìn)行。
四、結(jié)論
（一）設(shè)立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應(yīng)了縣域經(jīng)濟(jì)
大發(fā)展和農(nóng)民致富奔小康的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展潮流，符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)揮積極的政策效應(yīng)和社會效應(yīng)。
（二）小額貸款公司面向農(nóng)戶、面向個體經(jīng)營戶、面向微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。
（三）風(fēng)險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。
（四）各項前期準(zhǔn)備工作基本就緒，具備了開業(yè)前的基本條件。
抄送：
內(nèi)部發(fā)送：各股東，辦公室，存檔。
聯(lián)系人：劉瑜 聯(lián)系電話： 33277779 （共印5份）
XXXX年3月6日印發(fā) 二ｏ一一年三月六日 主題詞：小額貸款公司設(shè)立申請 陜西譽(yù)華鐵路投資有限公司辦公室
第三篇：01設(shè)立小額貸款公司的可行性研究報告
陜西譽(yù)華鐵路投資有限公司文件
譽(yù)華發(fā)?XXXX年?14號
關(guān)于小額貸款公司的可行性報告
渭城區(qū)人民政府：
中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和陜西省小額貸款公司試點政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視并積極響應(yīng)政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎(chǔ)上，擬作為主出資人發(fā)起成立一家小額貸款公司。
一、小額貸款公司基本情況
（一）公司名稱
暫定為“咸陽渭城區(qū)譽(yù)華小額貸款有限公司”。擬注冊資本捌仟萬元人民幣，經(jīng)營小額貸款以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。營業(yè)場所初選在渭城區(qū)人民東路中國銀行二樓。
（二）主出資人
主出資人陜西譽(yù)華鐵路有限公司，下設(shè)三個公司，一個合作煤礦：1、咸陽譽(yù)華路橋工程有限公司，成立于1999年12月。2、福升太陽能光電有限公司。3、咸陽瀛海太陽能熱利用工程有限公司，青海格爾木煤礦。主要經(jīng)營鐵路物流，太陽能工程，原煤、煤產(chǎn)品的銷售，道路、橋梁、土石等工程以及綠化和熱力管網(wǎng)的建設(shè)。公司現(xiàn)有員工145人，專業(yè)技術(shù)人員42人。公司管理規(guī)范，信用良好，實力雄厚，無不良資產(chǎn)。截止XXXX年末，公司凈資產(chǎn)4269萬，資產(chǎn)負(fù)債率14%，凈利潤1966萬元。XXXX年末，公司凈資產(chǎn)6120萬，資產(chǎn)負(fù)債率21%，凈利潤總額達(dá)到1844萬元。
依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人代表___具有企業(yè)法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財務(wù)狀況良好，資金實力較強(qiáng)，市場前景樂觀，投資愿望強(qiáng)烈。
（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)
按照陜西省小額貸款公司政策的有關(guān)規(guī)定，擬成立的小額貸款公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，發(fā)起人咸陽市劉瑜占出資比例的35%。股東包括袁寶泉、劉小平、劉少天、劉少南、劉宏杰、王惠菊、鄭和平等7個自然人，占出資比例的65%。
二、組建小額貸款公司的可行性分析
（一）政策與經(jīng)濟(jì)金融背景分析
改革開放以來，渭城區(qū)圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉(zhuǎn)化，大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，縣域經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了跨越發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，能源
經(jīng)濟(jì)形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，社會事業(yè)和諧進(jìn)步。XXXX年，全區(qū)生產(chǎn)總值完成195億元，較上年凈增45億元，增長14.3%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成325億元，凈增76億元，增長32.4%；固定資產(chǎn)投資完成223.6億元，凈增44.6億元，增長30%；財政總收入完成58億元，凈增19.1億元，同比增長41%；地方財政收入完成3.2億元，凈增8600萬元，增長37%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到XXXX年8元，凈增3120元，增長18%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到6153元，凈增1625元，增長20%。
與此同時，渭城區(qū)的金融業(yè)也有了進(jìn)一步的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)存款保持穩(wěn)定增長， XXXX年全縣金融機(jī)構(gòu)各項存款余額達(dá)___億元，同比增長___，城鄉(xiāng)儲蓄余額達(dá)___億元，同比增加___,各項貸款余額___億元，同比增加___，其中農(nóng)業(yè)小額貸款按22億分派只占其全部貸款的___。
（二）設(shè)立的必要性
XXXX年，是“十二五”規(guī)劃開局之年，是涇渭新區(qū)建設(shè)換檔提速的一年，也是渭城區(qū)各項事業(yè)邁上新臺階的一年。渭城區(qū)正處在工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化加快推進(jìn)的關(guān)鍵時期，企業(yè)貸款需求將繼續(xù)保持在相對旺盛的狀況，預(yù)測渭城區(qū)小額貸款公司前景可觀，未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到11%以上。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率達(dá)到100%，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。對小額貸款公司可能
面臨的客戶違約或資信下降，帶來的資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)，爭取創(chuàng)立一個高效、誠信的小額貸款公司，為渭城區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)做貢獻(xiàn)。
預(yù)計，隨著民營小企業(yè)的加速發(fā)展，以及農(nóng)村城鎮(zhèn)化后居民財產(chǎn)性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規(guī)金融與民間借貸之間，是正規(guī)金融必要的補(bǔ)充，可以起到拾遺補(bǔ)缺的作用；同時，還可以起到引導(dǎo)民間借貸的積極作用。通過設(shè)立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉(zhuǎn)化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業(yè)尤其是微小企業(yè)貸款難、個體投資創(chuàng)業(yè)籌集資金難、農(nóng)民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應(yīng)得以真正發(fā)揮，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加就業(yè)渠道，為社會創(chuàng)造財富。
（三）可行性
據(jù)發(fā)起人市場調(diào)查并參考地方經(jīng)濟(jì)宏觀管理部門的調(diào)查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不規(guī)范、農(nóng)戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據(jù)保守估計，僅渭城區(qū)民間融資的規(guī)模至少在19億元以上，主要通過投資者以
個人名義籌資、企業(yè)與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風(fēng)險，由此導(dǎo)致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。
根據(jù)渭城區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃，預(yù)期XXXX年全區(qū)生產(chǎn)總值完成215億元，增長14%；規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成360億元，增長13%；固定資產(chǎn)投資完成283億元，增長21%；地方財政收入完成3.8億元，增長20%；社會消費品零售總額完成60億元，增長18%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到23699元，增長15%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到7259元，增長18%。
小額貸款公司作為民間資金轉(zhuǎn)化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，貸款利率遠(yuǎn)低于民間借貸，一定程度上減輕了農(nóng)戶和微型企業(yè)的融資成本，間接增加了農(nóng)戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。
預(yù)測小額貸款公司開業(yè)后的未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到10%以上，略高于社會平均利潤率。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，不良貸款率嚴(yán)格控制在5%以內(nèi)，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。
（四）風(fēng)險防范與處置
小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資
產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場與“草根金融”的客戶資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)。
按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。制定具體的風(fēng)險控制辦法，依法合規(guī)經(jīng)營，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供“小額、分散”的信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監(jiān)督管理和社會監(jiān)督。
三、實施條件
（一）我公司已草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，建立了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。
（二）選定了營業(yè)場所，選聘了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，并進(jìn)行了資格審查。
（三）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)與驗資工作正在進(jìn)行中。
目前，其他各項準(zhǔn)備工作正有序進(jìn)行。
四、結(jié)論
（一）設(shè)立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應(yīng)了縣域經(jīng)濟(jì)
大發(fā)展和農(nóng)民致富奔小康的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展潮流，符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)揮積極的政策效應(yīng)和社會效應(yīng)。
（二）小額貸款公司面向農(nóng)戶、面向個體經(jīng)營戶、面向微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。
（三）風(fēng)險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。
（四）各項前期準(zhǔn)備工作基本就緒，具備了開業(yè)前的基本條件。
主題詞：小額貸款公司設(shè)立申請
抄送：
內(nèi)部發(fā)送：各股東，辦公室，存檔。
聯(lián)系人：___
___縣__公司辦公室
二ｏ一一年三月一日 聯(lián)系電話： ___ （共印5份） XXXX年3月6日印發(fā)
第四篇：關(guān)于小額貸款公司的可行性報告
關(guān)于小額貸款公司的可行性報告
彬縣人民政府：
中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和陜西省小額貸款公司試點政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視并積極響應(yīng)政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎(chǔ)上，擬作為主出資人發(fā)起成立一家小額貸款公司。
一、小額貸款公司基本情況
（一）公司名稱
暫定為“___”。 擬注冊資本人民幣，經(jīng)營小額貸款以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。營業(yè)場所初選在彬縣__路。
（二）主出資人
主出資人___縣___，成立于1996年，（___公司的相關(guān)情況介紹___）
依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人代表___具有企業(yè)法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財務(wù)狀況良好，資金實力較強(qiáng)，市場前景樂觀，投資愿望強(qiáng)烈。
（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)
按照陜西省小額貸款公司政策的有關(guān)規(guī)定，擬成立的小額貸款公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，發(fā)起人___縣___占出資比例的20%。股東包括___，___、___、___、___等5個自然人，占出資比例的80%。
二、組建小額貸款公司的可行性分析
（一）政策與經(jīng)濟(jì)金融背景分析
改革開放以來，我縣圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉(zhuǎn)化，大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，縣域經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了跨越發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，能源經(jīng)濟(jì)形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，社會事業(yè)和諧進(jìn)步。截止XXXX年末，我縣全年實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值首次突破80億大關(guān)，達(dá)到80.17億元，按可比價格計算，增長21.3%，增速位列全市第二。全縣工業(yè)總產(chǎn)值突破百億大關(guān)，完成100.39億元，增長38.3%。工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)增加值53.44億元，增長23.4%，工業(yè)對gdp貢獻(xiàn)率達(dá)到68.8%，拉動gdp增長14.7百分點。財政總收入完成15.6億元，增長48.2%，增速位列全市第三，地方財政收入5.09億元，同口徑增長40.1%，總量位居全市第一，是XXXX年的額11.2倍，年均增長62.3%。城鎮(zhèn)居民人年均可支配收入18151元，增長18.2%,增速位列全市第一，與全國、全省、全市相比，分別超出6.7個、7.1個和2.9個百分點。“十一五”城鎮(zhèn)居民可支配收入年均遞增30.3%，較XXXX年翻了一番多。農(nóng)民人均純收入5121元，增長24.8%，總量首次超過全市平均水平，增速位列全市第一。XXXX年縣城經(jīng)濟(jì)綜合實力躋身“全省十強(qiáng)”，XXXX年彬縣委政府在總結(jié)以往的基礎(chǔ)上，深入分析了國際國內(nèi)形勢，構(gòu)思新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略部署，進(jìn)一步解放思想，加大投資力度，是我們抓住形勢的大好時機(jī)。
與此同時，彬縣的金融業(yè)也有了進(jìn)一步的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)存款保持穩(wěn)定增長，XXXX年全縣金融機(jī)構(gòu)各項存款余額71.45億元，增長27.6%，是XXXX年的3.8倍，其中，居民儲存存款余額42.49億元，增長27.7%，是XXXX年的3.1倍，年均遞增25%；各項貸款余額40.39億元，增長15.7%，是XXXX年的4.8倍。全縣金融存貸比為56.5%，比全市高16.7個百分點，信貸力度不斷加大。
（二）設(shè)立的必要性
彬縣繼續(xù)實施“工業(yè)強(qiáng)縣”戰(zhàn)略,全面落實“煤炭強(qiáng)基,化工做大,三產(chǎn)配套,環(huán)境優(yōu)化”的工業(yè)發(fā)展思路,以煤炭、化工、電力、醫(yī)療、果汁為重點,以市場為導(dǎo)向，以企業(yè)為主體，以效益為中心，高起點、大規(guī)模、新機(jī)制開發(fā)煤炭資源，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，大力發(fā)展煤—電、煤—化工、煤—建材等高附加值產(chǎn)業(yè)，建成集煤炭、電力、建材、運輸、化工、服務(wù)、科研于一體的工業(yè)產(chǎn)業(yè)群，成為關(guān)中能源穩(wěn)定接續(xù)地。
隨著彬縣能源經(jīng)濟(jì)化的不斷推進(jìn)，以煤炭、化工、建材為主的地方工業(yè)體系已經(jīng)形成，循環(huán)發(fā)展、清潔生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈條初步形成，一批大型“三個轉(zhuǎn)化”項目相繼投產(chǎn)。依托煤炭產(chǎn)業(yè)鏈條的小型配套項目，企業(yè)將進(jìn)入發(fā)展的黃金期。
同時，以打破城鄉(xiāng)“二元”結(jié)構(gòu)為主的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)向園區(qū)集中、人口向城鎮(zhèn)集中、生產(chǎn)要素向規(guī)模經(jīng)營集中、公共設(shè)施向農(nóng)村延伸、公共服務(wù)向農(nóng)村覆蓋。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一的實際，開始從種植業(yè)向畜牧養(yǎng)殖業(yè)等領(lǐng)域延伸。在全力培育以蘋果、柿子為
主導(dǎo)的富民產(chǎn)業(yè)的同時，突出以開發(fā)食用菌生產(chǎn)基地建設(shè)、大棚覲棗、大棚蔬菜、大棚瓜果和干雜果深加工等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)培育。政府采取技術(shù)服務(wù)上門、特色產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)的方法，通過資金補(bǔ)助、貼息貸款等形式，推動特色設(shè)施農(nóng)業(yè)迅速擴(kuò)張。全縣已初步形成了北塬果、東塬糧、西塬畜、川道菜、勞務(wù)、“三產(chǎn)”等多種產(chǎn)業(yè)齊頭并進(jìn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。
預(yù)計，隨著民營小企業(yè)的加速發(fā)展，以及農(nóng)村城鎮(zhèn)化后居民財產(chǎn)性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規(guī)金融與民間借貸之間，是正規(guī)金融必要的補(bǔ)充，可以起到拾遺補(bǔ)缺的作用；同時，還可以起到引導(dǎo)民間借貸的積極作用。通過設(shè)立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉(zhuǎn)化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業(yè)尤其是微小企業(yè)貸款難、個體投資創(chuàng)業(yè)籌集資金難、農(nóng)民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應(yīng)得以真正發(fā)揮，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加就業(yè)渠道，為社會創(chuàng)造財富。
（三）可行性
據(jù)發(fā)起人市場調(diào)查并參考地方經(jīng)濟(jì)宏觀管理部門的調(diào)查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不規(guī)范、農(nóng)戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據(jù)保守估計，僅彬縣民間融資的規(guī)模至少在10億元以上，主要通過投資者以個人名義籌資、企業(yè)與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風(fēng)險，由此導(dǎo)致的借貸糾紛不斷，間接影響了投
資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。
小額貸款公司作為民間資金轉(zhuǎn)化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，貸款利率遠(yuǎn)低于民間借貸，一定程度上減輕了農(nóng)戶和微型企業(yè)的融資成本，間接增加了農(nóng)戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。
預(yù)測小額貸款公司開業(yè)后的未來三年資產(chǎn)利潤率年均達(dá)到10%以上，略高于社會平均利潤率。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理條件下，不良率嚴(yán)貸款格控制在5%以內(nèi)，風(fēng)險資產(chǎn)撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。
（四）風(fēng)險防范與處臵
小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險，可通過不斷完善風(fēng)險管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實行風(fēng)險的可控與風(fēng)險的最小化。對可能面臨的競爭風(fēng)險，將充分利用本土市場與“草根金融”的客戶資源優(yōu)勢，對潛在客戶進(jìn)行細(xì)分，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化的服務(wù)，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓(xùn)力度，為公司將來的發(fā)展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)。
按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。制定具體的風(fēng)險控制辦法，依法合規(guī)經(jīng)營，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提
供“小額、分散”的信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監(jiān)督管理和社會監(jiān)督。
三、實施條件
（一）我公司已草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，建立了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。
（二）選定了營業(yè)場所，選聘了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，并進(jìn)行了資格審查。
（三）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)與驗資工作正在進(jìn)行中。 目前，其他各項準(zhǔn)備工作正有序進(jìn)行。
四、結(jié)論
（一）設(shè)立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應(yīng)了縣域經(jīng)濟(jì)大發(fā)展和農(nóng)民致富奔小康的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展潮流，符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)揮積極的政策效應(yīng)和社會效應(yīng)。
（二）小額貸款公司面向農(nóng)戶、面向個體經(jīng)營戶、面向微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。
（三）風(fēng)險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。
（四）各項前期準(zhǔn)備工作基本就緒，具備了開業(yè)前的基本條件。
第五篇：小額貸款公司投資可行性報告
董事會：
小額貸款公司項目屬于政府支持的民間金融項目，從今年9月份開始醞釀，至今在__、江蘇、浙江的部分地區(qū)已經(jīng)有些陸續(xù)開業(yè)。這類公司注冊資本金一般在一億元上下，唯一的業(yè)務(wù)是向社會發(fā)放貸款、收取利息。根據(jù)政策，可以融資50%進(jìn)行經(jīng)營，也就是可以發(fā)放貸款的最大規(guī)模為注冊資本金的1.5倍。
該項目所具有的風(fēng)險如下：
1、銀根松動的風(fēng)險。
兩個月前，銀行系統(tǒng)大力收縮貸款規(guī)模，信貸資金難以得到，使得人們非常看好小額貸款公司。但是，兩個月后的今天，由于金融危機(jī)來臨，銀行放貸的口子或明或暗已經(jīng)不緊，這就造成了風(fēng)險可控的貸款業(yè)務(wù)仍然向銀行集中，而小額貸款公司所接的業(yè)務(wù)都是相對高風(fēng)險的融資項目。需要資金的人憑什么不去拿銀行年息7%的貸款，而來拿你年息20%以上的貸款，這本身就很能說明小額貸款公司的風(fēng)險問題。
2、貸款回收的風(fēng)險。
作為浙江省首家，海寧宏達(dá)小額貸款股份有限公司選定了20戶中小企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖戶為首批小額貸款客戶，首批貸款總額度為2515萬元。
在實體經(jīng)濟(jì)明顯受到金融危機(jī)影響的情況下，什么樣的小企業(yè)和農(nóng)村種養(yǎng)殖戶能夠有超過20%的回報？這樣的企業(yè)會有多少？我認(rèn)為，隨著危機(jī)變數(shù)不斷增加，目前看起來經(jīng)營尚且算是比較好的企業(yè)，也有很大的不確定性。
事實上，中小民營企業(yè)倒閉潮已經(jīng)波及到了長三角和珠三角等制造業(yè)，此外還有數(shù)量龐大的資金緊張型企業(yè)在倒閉邊緣苦苦掙扎。這些潛在的貸款對象，其中有一些注入資金就會起死回生；另外也有一些可能是無底洞，投入再多的資金也無異于打水漂，但是其渴望撈到救命稻草的心態(tài)則是很急迫的。
因此，如何評估風(fēng)險，如何做到扶優(yōu)汰劣，這對于有雄厚人才儲備和放貸經(jīng)驗的銀行來說，都是一個雷區(qū)，相比較而言，缺乏人才和經(jīng)驗的小額貸款公司，卻能夠快速貸出去一筆又一筆資金，甚至貸完股本金，或者還從銀行得到了過橋融資轉(zhuǎn)手再貸出去，盡管用足了政策，但是其中粗放式經(jīng)營的草根風(fēng)格，所埋藏的風(fēng)險也相當(dāng)大。錢哪怕全部貸出去了，也不算成功，能夠收得回來才叫本事，股本金能夠健康流動起來，那才叫成功了。
3、人才風(fēng)險和道德風(fēng)險。
在小額貸款公司這個行業(yè)，目前的人才基礎(chǔ)、經(jīng)營模式、風(fēng)控體系都屬于粗放型。因此，熱火朝天的初期過去后，很可能會出現(xiàn)一些
“裸泳者”，那些放貸不慎和使用杠桿工具過于大膽的小額貸款公司，出現(xiàn)幾家虧損甚至破產(chǎn)，也不是沒有可能。
作為一種金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司也是要自負(fù)盈虧的，而且這種經(jīng)營方式受到國外金融危機(jī)和國內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)收縮兩方面的影響，看來已經(jīng)難以避免。
假如參與，我們的對策如下：
1、我們派出董事，可以監(jiān)督該公司的日常經(jīng)營。
2、在投資之前，預(yù)先約定好如何獲得投資回報，即我們獲得固定回報。
我們一旦投資，未來可能的后果如下：
1、有可能會獲得一定的投資回報率。但利潤率不會高于我們企業(yè)生產(chǎn)本部。
2、有可能未來會聯(lián)合轉(zhuǎn)變成地方性銀行。但是不確定性很大，而且時間也很漫長。假如類似這樣的銀行一旦出現(xiàn)，股權(quán)可能也不會很值錢.
3、對企業(yè)而言，把資金進(jìn)行了分散投資，可以回避系統(tǒng)性風(fēng)險。
4、出現(xiàn)虧損，甚至該項目倒閉。
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